Nutzungsbedingungen
Einleitung
Um sich für das Alter eine ausreichende Vorsorge aufzubauen, ist eine gute Rendite hilfreich. Manche Sparformen wie z.B. festverzinsliche Anlagen bieten in Phasen mit niedrigen Zinsen nur wenig Rendite. Dann kann es sein, dass die Inflationsrate sogar deren Verzinsung übersteigt und das Kapital ganz real an Wert/Kaufkraft verliert. Wer stattdessen langfristig z.B. in Investments wie Aktien und Fonds investiert, tut dies oft für höhere Renditechancen, geht damit aber häufig auch höhere Risiken ein.
Diese können bei manchen fondsgebundenen Rentenversicherungen mit einer einstellbaren Garantie abgemildert werden, doch das kostet unter Umständen Rendite.
Die Web-App soll den Zusammenhang zwischen einer historischen Wertentwicklung und dem vom Nutzer gewählten Anteil einer Garantie veranschaulichen.
Hierzu wird dargestellt, wie sich das Kapital bei 100 € monatlichem Anlagebetrag in einer fondsgebundenen Rentenversicherung über einen Anlagezeitraum von mindestens 20 Jahren entwickelt hätte.
Für die Darstellung der Investment-Anlage wurde exemplarisch der Index „MSCI World“ im Zeitraum von 1985 bis 2021 gewählt, der ein breites Spektrum von rund 1.600 Aktien aus 23 Ländern (Stand: Mai 2021) abbildet. Hierbei ist zu beachten, dass die Wertentwicklung der beispielhaften Rentenversicherung bei Wahl eines anderen Index oder einer anderen Anlage anders – d.h. besser oder auch schlechter – verlaufen wäre.
Mehr Information zum MSCI World finden Sie hier: https://de.wikipedia.org/wiki/MSCI_World
Bei der App hat der Nutzer die Möglichkeit, eine optionale Beitragsgarantie zwischen 0 und 100 % einzustellen, passend zu seinem Sicherheitsbedürfnis. Die Beitragsgarantie schützt vor Kapitalverlust. Durch sie wird ein bestimmter Teil des Kapitals in schwankungsärmere und oft niedriger verzinste Anlagen investiert, das sogenannte konventionelle Guthaben.
Berechnungen & Quellen
Das abgebildete Vertragsguthaben zum Ablauf der Ansparphase basiert auf einem marktüblichen Tarif einer aufgeschobenen, fondsgebundenen Rentenversicherung mit einer monatlichen Zahlung von 100 Euro, unter Berücksichtigung marktüblicher Kosten und in Form einer Schmälerung der angenommenen Wertentwicklung. Es wird eine Garantieverzinsung von 0,9 % bei der Aufteilung der Beiträge sowie eine Gesamtverzinsung von 2,15 % auf die konventionellen Beitragsteile angenommen. Hierbei beträgt die Mindest-Anspardauer 20 Jahre.
Die Beitragsteile, die nicht für die gewünschte Beitragsgarantie benötigt werden, werden beispielhaft als Kapitalanlage durch Investment in den MSCI World Index verwendet. Die dargestellte Wertentwicklung des MSCI World in Euro basiert auf historischen Daten, die keinen Indikator für zukünftige Wertentwicklungen darstellen.
Die Verzinsung des eingezahlten Kapitals orientiert sich an der Wertentwicklung des MSCI World. Hierbei werden durchschnittliche Markt-Kosten mit eingerechnet. Diese Kostenrechnung erfolgt mittels "Reduction in Yield Verfahren“ und entspricht einem durchschnittlichen Versicherungstarif.
Der Kostenanteil ist abhängig von der Laufzeit der Anlage. Für Laufzeiten von 12 Jahre bis 25 Jahre werden 1,6 % p.a. als Kostenanteil angesetzt, wobei dieser Wert mit maximaler Laufzeit bis auf 1,2 % abnimmt. Die ausgewiesene Rendite ist bereits abzüglich dieser Kosten. Das Berechnungsintervall beträgt immer ein gesamtes Jahr.
Urheberrecht & Nutzungsrecht
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