Sehr geehrte Geschäftspartnerin, sehr geehrter Geschäftspartner,

lebenslange Ausgaben erfordern lebenslange Einnahmen, das ist vor dem Hintergrund der Langlebigkeit ein großes Thema. Vor allem für eine Altersvorsorge mit einer lebenslangen Rente.

Je wohlhabender eine Gesellschaft, desto höher ist in der Regel auch die Lebenserwartung. Einer der wichtigsten Gründe für die gestiegene Lebenserwartung ist dabei der medizinische Fortschritt.
Die durchschnittliche Lebenserwartung in Deutschland belief sich 2020 für Männer auf 78,9 und für Frauen auf 83,6 Jahre. Laut Prognose des Statistischen Bundesamtes könnte die durchschnittliche Lebenserwartung im Jahr 2060 für Frauen auf 88,8 und für Männer auf 84,8 Jahre ansteigen.

Laut einer im Februar durchgeführten repräsentativen Umfrage kennen 42% der Deutschen die "Rürup-/ Basis-Rente" nicht. Dies ist bedauerlich, da die Basis-Rente bei längeren Laufzeiten durch die inzwischen üppige steuerliche Absetzbarkeit von 90% eine hervorragende Rendite erreicht – insbesondere im aktuellen Niedrigzinsumfeld.
Dies bedeutet für den Sparer, dass er weniger anlegen muss, um seine Versorgungslücke zu decken. Die Basis-Rente ist besonders für die Generation 50plus aufgrund des hohen geförderten Beitragsvolumens und dem Steuerplus empfehlenswert.

Die Basis-Rente ist als lebenslange Leibrente konzipiert, die bis zum Lebensende Renten auszahlt, also das Langlebigkeitsrisiko abfedert.

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Lesen Sie heute in unserem Newsletter:

Die durchschnittliche Lebenserwartung steigt.
Im Schnitt werden die im Jahr 2020 geborenen Männer ca. 11,7 Jahre älter als die im Jahr 1970 geborenen, bei Frauen sind es 10,2 Jahre längerer Lebenszeit.

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Zurich Aktuell: Lebenslange Ausgaben erfordern lebenslange Einnahmen »

Niedrigzinsen und Inflation lassen die Altersvorsorge verkümmern.

Die EZB schätzt, dass die Inflation bis 2024 bei 1,7 % liegen wird.

Klassische Anlagen wie Sparbuch oder Tagesgeld bieten oft nur eine Rendite unterhalb der Inflationsrate, und Banken sprechen von Minuszinsen.

Können sich Ihre Kunden die Garantie leisten?

Je höher die Garantie (Sicherheit), umso weniger Rendite kann erwirtschaftet werden, denn Garantien kosten Rendite.

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Zurich Aktuell: Chancenreiche Altersvorsorge »

Das Leben ist bestimmt von vielen Ausgaben. Diese hören auch in der Rentenphase nicht auf.

Urlaubsgeld und Sonderzahlungen gibt es nicht mehr. Natürlich kann man ein paar Ausgaben streichen oder reduzieren, dennoch bleiben viele Kosten erhalten.

Fazit: Die monatliche Rente muss ALLES finanzieren.

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Zurich Aktuell: Das Leben findet monatlich statt »

Für Ihre Kunden ist es bequem, transparent und letztendlich auch rentabel.

Das Handelsblatt hat in Zusammenarbeit mit der ASSEKURATA-Rating GmbH Köln erstmalig die Qualität gemanagter Portfolios von Fondspolicen-Anbietern in Deutschland genauer analysiert.

Zurich hat mit seiner schichtenübergreifenden Auswahl der "Vorsorgeinvest Spezial" an gemanagten Depotmodellen ein "sehr gut" erzielt. Bereits im Vorjahr wurde mit dem gleichen Resultat die "Individuelle (Einzel)-Fondsauswahl" für den Vertriebsweg Mobile Vertriebe ausgezeichnet.

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Zurich Aktuell: Die besten Fondspolicen-Anbieter »

Es gibt unterschiedliche Anlagemodelle zur Darstellung einer anteiligen Garantiekomponente in einer Fondspolice. Spannend ist hier die Frage, wie der Sparbeitrag aufgeteilt wird, um Garantie und Rendite zu erwirtschaften.

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Zurich Aktuell: Vorsorgeinvest Spezial – Garantiemodelle am Markt »

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